南方財經(jīng)全媒體記者 林漢垚
11月19日，中國保險行業(yè)協(xié)會（以下簡稱“中保協(xié)”）發(fā)布《中國保險業(yè)社會責(zé)任報告（2024）》（以下簡稱《報告》）。
據(jù)了解，這是中保協(xié)連續(xù)第6年組織行業(yè)編寫社會責(zé)任報告，《報告》系統(tǒng)呈現(xiàn)了2024年保險業(yè)履行社會責(zé)任的具體舉措和突出績效。
《報告》從服務(wù)國家戰(zhàn)略，助推新質(zhì)生產(chǎn)力；以人民為中心，增進(jìn)人民福祉；優(yōu)化應(yīng)急管理，強化風(fēng)險減量；加強公司治理，確保合規(guī)經(jīng)營；強化消費者保護(hù)，培育保險文化；加強人文關(guān)懷，助力公益慈善；積極穩(wěn)外貿(mào)穩(wěn)外資，推動高水平開放七個方面展示2024年保險業(yè)履行社會責(zé)任的實踐。
為戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)投資6800億元
在服務(wù)國家戰(zhàn)略方面，保險業(yè)聚焦國家重大戰(zhàn)略和重點領(lǐng)域，充分發(fā)揮經(jīng)濟減震器和社會穩(wěn)定器功能。積極對接鄉(xiāng)村全面振興、區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展、科技創(chuàng)新、綠色低碳轉(zhuǎn)型等重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，為科技創(chuàng)新和現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系，提供一攬子風(fēng)險管理和保險服務(wù)。充分發(fā)揮保險資金長期投資優(yōu)勢，培育真正的耐心資本，加大對戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、先進(jìn)制造業(yè)、新型基礎(chǔ)設(shè)施等投資力度，服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展。
從風(fēng)險保障看，2024年，企業(yè)財產(chǎn)保險提供保險金額159.65萬億元，賠款支出331.92億元；貨物運輸保險提供保險金額85.69萬億元，賠款支出167.29億元；科技活動主體簽單42.44億件，賠款支出177.28億元；保險業(yè)提供科技保險保障約9萬億元。
從險資運用來看，截至2024年底，人身險公司和財產(chǎn)險公司的股票余額2.43萬億元，證券投資基金余額1.68萬億元，長期股權(quán)投資余額2.46萬億元。保險業(yè)為鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略投資超4300億元，同比增長50%；為戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)投資6800億元，同比增長17%；支持科技自立自強存量資金8800億元，同比增長107%。
在服務(wù)民生保障方面，2024年，保險業(yè)大力發(fā)展商保年金，發(fā)揮精算技術(shù)、長期資金管理等優(yōu)勢，豐富與銀發(fā)經(jīng)濟相適應(yīng)的保險產(chǎn)品、服務(wù)和資金支持方式，提供豐富多樣的養(yǎng)老保障和跨期財務(wù)規(guī)劃服務(wù)。擴大健康保險覆蓋面，豐富健康保險產(chǎn)品供給，將更多醫(yī)療新技術(shù)、新藥品、新器械的應(yīng)用納入保障范圍，提升理賠服務(wù)品質(zhì)，優(yōu)化健康保險、健康管理綜合服務(wù)。大力發(fā)展普惠保險，為“三農(nóng)”、小微企業(yè)和老年人、新業(yè)態(tài)、新市民等特定群體提供質(zhì)優(yōu)價廉的專屬產(chǎn)品，提升人民生活品質(zhì)。
2024年，長期健康險新增保單4489.35萬件，新增保險金額150.30萬億元，賠付支出1187.77億元、同比增長3.07%，年末有效保險金額330.55萬億元；壽險新增保單6703.42萬件，新增保險金額18.68萬億元，賠付支出8449.01億元、同比增長53.83%，年末有效保險金額100.01萬億元。截至2024年底，企業(yè)年金受托管理規(guī)模超2.5萬億元，同比增長16%；建設(shè)養(yǎng)老社區(qū)項目130個，同比增長38%。普惠金融方面，為60歲以上老人提供人身險保障超7.6億人次，同比增長55%；為中小微企業(yè)提供風(fēng)險保障超4300萬戶次，同比增長114%。
在服務(wù)社會治理方面，保險業(yè)發(fā)揮行業(yè)風(fēng)險管理等專業(yè)優(yōu)勢，聚焦助力筑牢災(zāi)害防控網(wǎng)，大力發(fā)展巨災(zāi)保險，拓展巨災(zāi)保險保障范圍和保障水平，建設(shè)巨災(zāi)保險共同體，積極探索巨災(zāi)保險區(qū)域試點，推進(jìn)巨災(zāi)保險保障機制建設(shè)。加強大災(zāi)保險應(yīng)急響應(yīng)和理賠服務(wù)，堅決落實“應(yīng)賠快賠、能賠盡賠，合理預(yù)賠”，助力大災(zāi)救援、社會穩(wěn)定和災(zāi)后重建。發(fā)揮保險市場化機制引導(dǎo)作用，積極開展風(fēng)險減量服務(wù)，構(gòu)建“事前預(yù)防+事中控制+事后補償”的全流程風(fēng)險管理體系，支持減災(zāi)防災(zāi)救災(zāi)。
2024年，國家新出臺巨災(zāi)保險相關(guān)制度，將臺風(fēng)、洪水、暴雨、泥石流等自然災(zāi)害納入保障范圍，實現(xiàn)巨災(zāi)保險基本保險金額翻倍。城鄉(xiāng)居民住宅巨災(zāi)保險共同體為6439萬戶次居民提供22.36萬億元巨災(zāi)風(fēng)險保障。河北省試點為全省2635萬戶、7400多萬群眾提供風(fēng)險保障。責(zé)任保險為全社會提供保險金額7053.10萬億元，賠款支出749.55億元、同比增長12.34%。
外資險企在華業(yè)務(wù)增長18%
除了服務(wù)國家戰(zhàn)略、民生保障、社會治理，2024年，保險業(yè)也堅持防范風(fēng)險這一金融業(yè)的永恒主題，加強公司治理，建立健全公司治理機構(gòu)，優(yōu)化"三會一層"運作機制，建立社會責(zé)任、可持續(xù)發(fā)展管理體系。
《報告》顯示，2024年，50%的保險公司建立ESG管理制度，90%的保險公司編制并發(fā)布履行社會責(zé)任的相關(guān)報告，50%的保險公司外部董事占比超過70%。行業(yè)開展反腐倡廉培訓(xùn)2440場次，同比增長87%；開展反洗錢培訓(xùn)1.9萬場次，同比增長33%。2024年四季度末，保險業(yè)綜合償付能力充足率為199.4%，核心償付能力充足率為139.1%，均高于100%和50%的達(dá)標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)。
此外，保險業(yè)還堅持改革創(chuàng)新，全力服務(wù)高水平對外開放。
2024年，保險業(yè)深入推進(jìn)改革開放，聚焦重點領(lǐng)域改革，深化綜合車險改革，推動農(nóng)業(yè)保險擴面增品提標(biāo)，發(fā)展安全生產(chǎn)等責(zé)任保險，加快人身險產(chǎn)品轉(zhuǎn)型升級。深入推進(jìn)“報行合一”，加強資產(chǎn)負(fù)債聯(lián)動，加快營銷制度改革。
聚焦國家穩(wěn)外貿(mào)穩(wěn)外資的重點任務(wù)，發(fā)揮風(fēng)險保障和融資增信作用，在構(gòu)建國內(nèi)國際雙循環(huán)新發(fā)展格局中發(fā)揮保險作用。持續(xù)深化對外開放，吸引外資保險機構(gòu)布局中國市場，積極參與國際交流合作，在國際舞臺貢獻(xiàn)中國智慧。
2024年，農(nóng)業(yè)保險為1.5億戶次農(nóng)戶提供保險金額5.22萬億元，賠款支出1237.43億元；機動車保險提供保險金額990.69萬億元，賠款支出6344.39億元、同比增長5.64%。
保險業(yè)為跨境貿(mào)易服務(wù)提供風(fēng)險保障2.37萬億美元，同比增長8%；為“一帶一路”相關(guān)項目提供保險保障1.14萬億美元，同比增長14%。全年參與國際交流合作884場次，同比增長14%。外資持續(xù)看好中國保險市場，外資保險機構(gòu)在華業(yè)務(wù)增長18%，高于全國平均水平14.5個百分點；賠付支出增長45%，高于全國平均水平25.6個百分點。
同時，保險業(yè)也積極培育中國特色保險文化，塑造可信賴、有溫度的良好形象。加快行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，優(yōu)化保險投保理賠流程，加強保險理賠服務(wù)。以消費者權(quán)益保護(hù)為中心，創(chuàng)新消保工作模式，開展消費者教育宣傳，提升隊伍專業(yè)素養(yǎng)，滿足消費者多元需求。
2024年，重疾險平均理賠天數(shù)中位數(shù)3天，AI坐席服務(wù)量9.37億次，服務(wù)時效性不斷增強。保險業(yè)教育宣傳活動觸及消費者58.4億人次，同比增長70%；消保培訓(xùn)覆蓋率達(dá)到100%的保險公司超過80%。
通過駐村幫扶、消費幫扶、增強保險保障、產(chǎn)業(yè)幫扶造血、人才培訓(xùn)賦能等方式，精準(zhǔn)惠及農(nóng)民，促進(jìn)鄉(xiāng)村經(jīng)濟發(fā)展。2024年，保險業(yè)公益基金會共18個，公益捐贈總額超過7.3億元，消費幫扶總額4.2億元。
